Реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность

by УльянPosted on

Исходя из этого, возможно трактовать ипотечный жилищный кредит как самостоятельную разновидность кредита, специфика которой заключается в особом субъектно-объектном составе, предопределяющем черты данного вида кредита. Для первичного рынка ипотечного кредитования такими сделками являются сделки по выдаче кредитов займов , залогу недвижимого имущества, по обращению взыскания на заложенное имущество и его продаже в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения заемщиком его обязательств, а также сделки по страхованию предмета залога. Ипотечные продукты. Жилищная проблема в нашей стране всегда была одной из самых острых. Проблему привлечения ресурсов для долгосрочного ипотечного кредитования с полным основанием можно считать наиболее значимой для развития системы жилищного ипотечного кредитования в России. Ипотечное кредитование оказывает значительное влияние на рынок недвижимости.

Выпуск банками ипотечных облигаций, обеспеченных закладными, и их реализация на финансовом рынке. Модель 2. Организация рефинансирования банков на вторичном рынке ипотечных кредитов через операторов этого рынка. Модель 3. Рефинансирование банков через механизм выпуска ипотечных облигаций под реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность закладных ипотечных кредитов.

Модель 4. Модель 5. Рефинансирование ипотечных операций путем привлечения инвесторов через систему Общих фондов банковского управления ОФБУявляющейся одной из действующих в России форм осуществления коллективных инвестиций.

Поскольку в состав портфеля ОФБУ могут входить деньги и ценные бумаги, то возможна организация специализированных ОФБУ, средства которых будут направлены на приобретение исключительно закладных. Реализация последней модели затруднена тем, что в соответствии с п. Тем не менее, решить эту проблему, если в договоре доверительного реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность будет указано, что средства доверителя могут быть использованы в ипотечном кредитовании.

К настоящему времени, в России, в значительной степени сформированы правовые и институциональные основы ипотечного жилищного кредитования. Определяющая роль в этом процессе принадлежит государству. Государство определяет концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования и формирует правовую базу для надежного и эффективного функционирования данной системы, создает механизмы социальной защиты заемщиков, проводит налоговую политику, стимулирующую участников рынка ипотечного кредитования, создает необходимые институты для организации рынка и участвует в управлении ими.

Состояние и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность степени зависят от макроэкономических условий. Стабилизация общеэкономической ситуации и обеспечение экономического роста, включая рост реальных доходов населения, снижение темпов инфляции и, соответственно, размера процентных ставок до приемлемого уровня являются минимально необходимыми условиями для успешного функционирования системы ипотечного жилищного кредитования.

Положительная динамика роста доходов населения позволяет говорить о реальном увеличении уровня его платежеспособности, а увеличение расходов населения на накопление - об увеличении числа граждан, которые потенциально располагают необходимой суммой для первоначального взноса на приобретение квартиры улучшение жилищных условий через ипотеку.

Сохранение данных тенденций валяется одной из важнейших задач государства и в значительной степени определит темпы внедрения системы ипотечного жилищного кредитования. Одной из ключевых задач государства по развитию системы ипотечного жилищного кредитования на первых этапах являлось создание, а в настоящее время - завершение формирования необходимой нормативно-правовой базы.

Разработка проектов нормативно-правовых актов, обеспечивающих развитие данной системы, осуществлялась в соответствии с Планом их подготовки, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января контрольная работа по дисциплине общий курс транспорта. За истекший период приняты, а также находятся в различных стадиях готовности следующие основополагающие нормативно-правовые акты.

Сколько стоит написать твою работу? Работа уже оценивается. Ответ придет письмом на почту и смс на телефон. Для уточнения нюансов. Мы не рассылаем рекламу и спам. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности. Спасибо, вам отправлено письмо. Проверьте почту. Если в течение 5 минут не придет письмо, возможно, допущена ошибка в адресе. В таком случае, пожалуйста, повторите заявку.

Если в течение 5 минут не придет письмо, пожалуйста, повторите заявку. Отправить на другой номер? Сообщите промокод во время разговора с менеджером.

Определим роль государства в развитии института ипотечного жилищного кредитования, основные принципы и методы его государственной поддержки. В то же время необходимо прямо признать, что приобретение жилого помещения с использованием договора долевого участия существенно откладывает момент возникновения у банка права залога, что влечет дополнительные риски для банка.

Промокод можно применить один раз при первом заказе. Тип работы промокода - " дипломная работа ". Ипотечное кредитование и его особенности 1. Новосибирске 2, реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность.

Совершенствование системы ипотечного кредитования 3. В соответствии с этой целью определены следующие основные задачи: определить место и роль ипотечного кредитования в РФ; охарактеризовать тип и модели ипотечных кредитов; проанализировать содержание федеральных и региональных программ развития ипотечного кредитования и их реализацию; провести расчет ипотечных платежей; выявить факторы, препятствующие развитию ипотеки в России; определить пути совершенствования российской системы ипотечного кредитования.

Предмет исследования — система ипотечного кредитования. Объект исследования — российский и региональный рынки ипотечного кредитования. Заключение содержит основные выводы по проведенной работе. ГЛАВА 1. Ипотека в России выполняет следующие функции: - является экономическим инструментом привлечения финансовых средств в сферу материального производства; - обеспечивает возврат заемных средств;- стимулирует оборот недвижимого имущества, когда иные способы купля-продажа и др.

Должник Кредитор Недвижимость Обязательство Право по договору об реферат Право по обязательству Закладная не эмиссионная ценная бумага Кредитор хранит закладную у себя Кредитор пускает закладную в оборот на рынке Рисунок 1. Практическое применение ипотечных кредитов как методов финансирования недвижимости должно обеспечивать выполнение следующих условий: - достижение прибыльности и возвратности средств; - сохранение денежных средств кредитора от инфляции; - защита от рисков; - доступность условий предоставления кредита заемщику.

Рассмотрим основные из них: реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность. Кредит с переменными выплатами, разновидностью которого является кредит: 1 с шаровым платежом, подразделяемый на кредит: -с замораживанием процентных выплат до истечения срока; -с выплатой только процентов; -с частичной амортизацией и итоговым шаровым платежом; 2 пружинный или с фиксированным платежом основной суммы; 3 с участием в: -доходах; -приросте стоимости; 4 с нарастающими платежами; 5 с обратным аннуитетом; 6 с переменной ставкой; 7 канадский ролл-овер; 8 завершающая ипотека; 9 с выплатой добавленного процента.

Последние подразделяются на: - кредиты с замораживанием процентных выплат до истечения срока кредита, которые не предусматривают каких-либо выплат как в погашение основного долга, так и срочных процентов. Использование такого вида кредита достаточно ограниченно; - кредиты с выплатой только процентов - разновидность шарового платежа; предусматривается шаровой платеж основной суммы в конце срока, а проценты выплачиваются регулярно в течение срока кредита; - кредиты с частичной амортизацией и итоговым шаровым платежом также являются разновидностью кредитов с шаровым платежом, которые предусматривают частичную амортизацию до конца срока кредита; - пружинные кредиты предполагают регулярные равные выплаты в счет погашения основного долга; - кредиты с участием применяются при финансировании доходной недвижимости.

Задается последовательность размеров платежей с увеличением взносов через равные интервалы времени, размер последнего взноса определяется по сумме остатка задолженности по кредиту; - кредиты с обратным аннуитетом, наоборот, предполагают снижение выплат по кредиту в конце срока или их прекращение. Изменение ставок влияет на сроки кредитования; - завершающие ипотеки имеют несколько разновидностей и сами являются частным случаем вторичного младшего финансирования. Ставки по таким кредитам, как правило, выше чем по первому кредиту; - кредиты с добавленной процентной ставкой предусматривают отнесение процентов на основной долг, а результат делится на число периодов погашения для выявления величины очередного платежа.

Имеются 2 основные стратегии привлечения банками финансовых ресурсов ипотека ипотечного кредитования: 1 ориентация на "розничные" источники кредитных ресурсов депозиты населения и юридических лиц ; 2 ориентация на "оптовые" источники кредитных ресурсов кредитные линии российских и иностранных кредитных организаций, средства институциональных инвесторов, целевые облигационные займы.

К таким источникам относятся: - кредитные линии, открытые одним банком или консорциумом банков; - средства, предоставленные институциональными инвесторами пенсионными фондами, страховыми организациями и др.

ГЛАВА 2. Страницы: 1 2 3. Похожие рефераты:. Залоговое кредитование Кредитование - главный инвестиционный инструмент для реферат по тканям банков.

Понятие и назначение залогового кредитования. Типы ипотечных кредитов. Выдача и погашение ипотечного кредита. Предмет и субъекты ипотеки. Виды ипотечного кредита и условия его развития Главные субъекты и реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность ипотеки, ее разновидности и формы. Создание в Беларуси системы ипотечного кредитования, этапы и специфика его актуальность прогнозы. Минусы и плюсы ипотеки, критерии оценки, нормативно-законодательное обоснование данного процесса. Ипотечное кредитование в России Сущность, особенности и социальное значение ипотечного кредитования в РФ, его проблемы и перспективы развития.

Общая характеристика российского рынка ипотечного кредитования. Ипотека недвижимости Ипотека и ипотечное кредитование в современных российских условиях.

Повторные покупки одними и теми же лицами известны факты покупок до пятидесяти квартир востребованность болеемогут быть включены в общее число выданных кредитов таблица 8, гр. Результаты апреля табл. Лидирующая семерка уверено держит весомую долю рынка и сохраняет свои позиции.

Реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность 2067

Суммарная выдача равна ,1 млрд рублей. В следующих строках турнирной таблицы не так стабильно. Нескольких банков улучшили результаты в конкурентной борьбе. Реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность итогам четырех месяцев на одну строчку в рейтинге поднялись четыре банка и заняли следующие места:.

Динамика прослеживается и по объему выданных кредитов за исследуемый период, представленная в таблице 2. Восстановлению рынка благоприятствовало снижение банками ставок по кредитам в рамках собственных программ, оказавшееся возможным из-за подешевевшего фондирования. Кроме того, позитивно на объем выдачи ипотеки повлияло продление до конца года государственной программы субсидирования. Более четверти выданных кредитов пришлось на крупнейшие ипотечные регионы: Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.

Складывающиеся на протяжении последних лет благоприятные внешнеэкономические факторы экспортной конъюнктуры, способствовали массовому притоку капитала в страну, расширяя тем самым, кредитные ресурсы российской банковской системы и увеличивая спрос на жилую недвижимость со стороны населения, которая стала выступать, в том числе и как инструмент сохранения и увеличения капитала.

Данные факторы, с одной стороны способствовали бурному развитию системы ипотечного кредитования, с другой стороны - не менее бурному, а во многом, даже беспрецедентному в мировой практике росту цен на жилую недвижимость, что все больше превращало ее в инструмент финансовых реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность. Многие банки, под влиянием быстро растущего рынка, перестали объективно оценивать риски выдаваемых кредитов. За год было выдано всего 34 ипотечных кредита в иностранной валюте, из них 24 ссуды пришлось на Москву, 4 — на Московскую область и 2 — на Санкт-Петербург.

Эта тенденция — свидетельство того факта, что российская ипотечная сфера пока находится на одной из начальных стадий развития. Можно сказать, что потенциал такого кредитования достаточно велик, так как объемы ипотечного инвестирования и кредитования стабильно и динамично растут с каждым годом. Сделаем вывод, ипотечные кредиторы продолжат совершенствовать продукты и продажи с целью завоевания клиентов. В отличном результате года заинтересованы все: власть, бизнес, население, что сыграет свою положительную роль.

Как видно из таблицы 2.

  • Мы согласны с точкой зрения П.
  • Наиболее успешно модель сбалансированной автономии контрактно - сберегательная модель ипотечного кредитования практикуется в Германии и предполагает следующие этапы:.
  • Востребованность ипотечного кредитования заключается в отсутствии многолетнего срока ожидания перед тем, заселиться в новое жилье.
  • С учетом установленного Конституцией социального характера государства, эти граждане имеют право на поддержку со стороны государства, поощрение собственного жилищного строительства, проведение государственной политики по регулированию цен на жилье, государственного контроля за оборотом жилья и прочее.
  • Уменьшение чистой прибыли за год привело к снижению показателей рентабельности.
  • Промокод можно применить один раз при первом заказе.

В основном это произошло за счет снижения чистой ссудной задолженности и прочих активов. Капитал в году увеличился на ,8 млрд. Основным фактором, поспособствовавшим увеличению капитала, является заработанная чистая прибыль. За год прибыль банка составляла ,2 млрд. Вследствие уменьшения прибыли уменьшился и объем чистой прибыли, которая составляла в году ,2 млрд.

Уменьшение чистой прибыли за год привело к снижению показателей рентабельности. Кредитный портфель в период за годы увеличился в связи с ростом объема кредитования как физических лиц, так и корпоративных клиентов в году — ,9 млрд.

[TRANSLIT]

Основной прирост приходится на средства, полученные от Банка России. Средства физических лиц в году оставались основным источником финансирования группы, а их объем вырос на ,8 млрд. Большое влияние на объем средств физических лиц оказала нестабильность в экономике России, которая изменила отношение населения к накоплениям. Чистый процентный доход банка за год составил ,2 млрд.

В течение года банк постепенно восстанавливал его объем и за год показатель увеличился на ,8 млрд. Чистые операционные доходы банка до вычета резервов в году сократились до 1,2 трлн. Сделаем вывод, востребованность причинами существенного роста расходов явились увеличение уровня резервирования кредитного портфеля вследствие замедления темпов роста российской экономики, увеличение суммы резервов рублевом выражении по валютным кредитам, даже при отсутствии признаков ухудшения кредитного качества.

Вопрос с жильем до сих пор не потерял своей актуальности для граждан Российской Федерации. Банковские организации понемногу делают ипотечные программы более доступными для россиян, имеющих средний уровень дохода, постоянно прослеживая и прогнозы конъюнктуру рынка.

Сбербанк, являясь несомненным лидером на рынке ипотечного кредитования и одним из банков, задающих тон на кредитном рынке, может предложить достаточное количество вариантов ипотеки с разнообразными условиями.

Многообразие предлагаемых программ могут идеально подойти в том или ином случае, с учетом индивидуального подхода эссе почему я менеджмент максимально выгодных для каждого клиента.

За истекший период выдано тыс. Реферат повлекло за собой существенное снижение ипотечных ставок по всем программам. Рассмотрим стандартные ипотечные программы Сбербанка, которые успешно действуют уже на протяжении нескольких лет.

К готовому жилью в Сбербанке относят любую жилую недвижимость на вторичном рынке. И это не только привычные всем квартиры, но и коттеджи, дома, таунхаусы и прочее жилье.

Нужно понимать, что не всякое жилье, где фактически живут люди может быть признано жилым. Ориентироваться нужно на определение, данное в Жилом кодексе РФ:. Жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан. Страхование — ипотека актуальность страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели; добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Размер процентной ставки в Сбербанке не фиксирован востребованность зависит от нескольких параметров.

Базовая процентная ставка по вторичному рынку составляет:.

Данный способ снижает нагрузку на заемщика с течением времени, но основным минусом этой схемы выступает тот факт, что в на- чале уплаты кредита заемщику достаточно тяжело, так как ложится основная нагрузка платежей по кредиту. Первоначальные контуры рынка кредитования населения только складываются, идет создание, формирование и отладка его системы.

Это ставки по так называемым базовым условиям, предполагающим, что заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка либо что покупаемое жилье построено с участием кредитных средств Сбербанка, о чем нужно уточнять у застройщика или в банкеа также то, что заемщик оформляет договор личного страхования жизни и здоровья.

С 1 июня по 31 декабря года по всей России действует акция с отдельными застройщиками, их болеепроцентные ставки по этой акции. В акции участвует жилье на первичном рынке недвижимости, сюда также относятся квартиры, дома и прочие жилые помещения — новостройки, одним словом. Для желающих собственными руками или руками подрядчика построить жилой дом в Сбербанке действует соответствующая программа.

Кредит реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность на постройку только жилых помещений на землях ИЖС для этого предназначенных. Обеспечение — залог приобретаемой недвижимости, залог земельного участка или права аренды на.

Страхование — обязательное страхование приобретаемого жилья на случай утраты или гибели земельный участок страховать не нужно ; добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Эта программа предназначена исключительно для военнослужащих РФ. И то не для всех, а только для участников накопительно-ипотечной системы.

Никаких дополнительных надбавок или скидок не предусмотрено. Как и нет необходимости в подтверждении платежеспособности и оформлении договора страхования жизни и здоровья. Отличительной особенностью становится то, что именно ставка по ипотеке в Сбербанке самая привлекательная и если есть возможность оформить заем именно у данного банка, то стоит этим воспользоваться. Следует отметить, что данные программы жилищного ипотечного кредитования и их условия могут отличаться в разных регионах и городах РФ.

Сумма возможного кредита составляет от тыс. Процентная ставка также не фиксирована и зависит от многих факторов: уровня доходов заемщика и его семьи, срока и объекта кредитования, наличия страховки и пр.

Преимуществами кредита на загородную недвижимость являются:. Преимуществами кредита для военной ипотеки выступают:. В каждой программе имеется дополнительно разделение, может немного изменятся процентная ставка, а также индивидуально подбираются все остальные условия, именно поэтому каждый клиент остается довольным.

В году Сбербанк признан лидером жилищного кредитования, выдав в общей сложности ипотечных займов на сумму более млрд. В рамках деятельности по жилищному кредитованию, сотрудничает с государством и принимает активное участие в реализации федеральных и региональных программ, а также предоставляет льготные условия по ипотечным кредитам для определенных категорий граждан[21].

В десятке лидеров по итогам года не произошло значительных изменений в сравнении с годом. В реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность банки, которые на протяжении последних лет показывают стабильные результаты.

Признанные лидеры ипотечного кредитования в лице Сбербанка ,8 млрд. На ипотечном рынке присутствуют 7 банков участвующие в программе ипотеки с государственной поддержкой. По итогам года совокупный объем ипотечных кредитов, выданных этими банками, составил реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность.

Вместе с тем, темп роста ипотечного рынка в году прогнозируемо стал отрицательным. Напомним, эксперты прогнозировали падение рынка от двух до пяти. От обрушения рынок спасла государственная программа субсидирования ипотечных кредитов, благодаря которой было выдано кредитов на ,3 млрд. Учитывая положительный эффект программы, она была продлена на год с увеличением лимита до 1 трлн. Срок ипотечного кредита может доходить до 30 лет, а комиссия за оформление договоров не взимается.

Сбербанк нарастил портфель жилищных кредитов до 2,2 трлн. Банк стал предоставлять заемщикам не только сам кредит, но набор услуг от своих партнеров — риэлторов, страховых компаний, нотариальных и регистрационных органов. Негативный тренд по снижению ссудной задолженности, отмеченный в первом квартале отчетного года, был переломлен летом. В результате за год частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,2 трлн рублей.

По итогам года рост жилищного кредитования продолжился, в то время как потребительское кредитование замедлилось. Доля Сбербанка на рынке розничных кредитов увеличилась на 2,8 п.

Жилищное кредитование оставалось приоритетным продуктом Сбербанка. Доля Сбербанка по остатку задолженности на рынке жилищного кредитования увеличилась на 2,1 п. Следует отметить, что рост ипотечного кредитования опережает рост всего портфеля розничных кредитов, поэтому доля ипотечных кредитов постоянно увеличивается. Достижение этих показателей стало возможным благодаря постепенному снижению реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность и совершенствованию ипотечных сервисов Сбербанка.

Она охватывает все группы населения: молодежь, средний класс, военные и. Данные показатели свидетельствует о том, что Сбербанк, являясь крупным системообразующим банком, берет на себя значительную работу по обеспечению ипотечного жилищного кредитования населения.

Соответственно, он же возлагает на себя и определенные риски. Исходя из этого обосновано, что развитие системы ипотечного кредитования целесообразно начинать с инвестиций в строительство, поскольку при строительстве жилья период от начала инвестиций выдачи ипотечного кредита до получения законченного строительством объекта значительно короче, чем при кредитовании промышленности.

Второе, что привлекает потенциальных заемщиков, это сосредоточение всех финансовых реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность в одном банке. Если у человека открыт зарплатный счет в Сбербанке, очень удобно получать зарплату и иметь кредит на особых условиях в одном и том же банке.

Стоит заметить, что объем данного специфического ресурса огромен, у Сбербанка более миллионов клиентов. Усиливает это преимущество постоянное совершенствование возможностей дистанционного управления счетами клиентов онлайн-банкинг, мобильное приложение, SMS-сервис и наличие крупнейшей в мире сети банкоматов и терминалов самообслуживания.

Дипломные проекты по архитектуре школа не менее, вопрос законодательной защиты кредиторов остался до конца не решенным.

До сих пор небезопасным для банков остается кредитование покупки недвижимости на первичном рынке. Кредитование новостроек предполагает отсутствие предмета залога, а никаких дополнительных процедур контроля за рисками в законах не прописано.

Пять лет назад развитие ипотеки в значительной степени сдерживало отсутствие платежеспособного спроса. Сейчас, по данным Росстата, ситуация изменилась. Если в году среднемесячная начисленная заработная плата составляла около 80 дол.

США на человека, то в году она равнялась уже дол. Доход же среднестатистического столичного жителя превышает сейчас дол.

Анализ ипотечного кредитования в ОАО "БИНБАНК"

США на семью. Анализ статистических данных вселяет в нас уверенность, что с ростом доходов население будет охотнее пользоваться услугой ипотечного кредитования. Наиболее серьезным препятствием для стремительного развития ипотечного рынка становятся медленное строительство и стремительный рост цен на жилье.

По данным Федеральной службы государственной статистики, на одного жителя России в году приходилось по 20,8 реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность. За последние три года эта величина фактически не изменилась, что свидетельствует об ограниченном предложении жилых площадей.

В Москве же с года зафиксирована отрицательная динамика темпов строительства, что и вызвало очередной виток резкого роста цен на жилье рис. Скудное предложение квартир на рынке провоцирует быстрый рост цен на недвижимость, что, реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность свою очередь, является мощным фактором, реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность спрос на ипотечные кредиты. Согласно результатам исследования, проведенного в ноябре года Ассоциацией строителей России, лидерами по стоимости жилья в федеральных округах являются Москва, Санкт-Петербург, Ростовская область, Краснодарский край, Республика Саха, Новосибирская область и Екатеринбург.

Очевидно, потенциальный потребитель со средним доходом при нынешней ценовой ситуации рассуждал таким образом: зачем брать кредит и покупать не самое лучшее жилье из того, что продается на рынке, чтобы впоследствии 10—20 лет расплачиваться за не самый качественный товар. До недавнего времени так рассуждали многие потенциальные покупатели квартир.

Однако с наступлением следующего года, предполагается, данные представления будут меняться в лучшую сторону. Как уже отмечалось ранее, все вышеперечисленные обстоятельства оказывают сдерживающее влияние на развитие ипотеки и тормозят рынок жилья. Однако наряду с существующими барьерами в последнее время наблюдаются и положительные изменения, которые позволяют сделать определенные выводы по теме анализа долгосрочного развития рынка ипотечного кредитования.

Рассмотрим основные факторы, которые могут оказать значимое влияние на развитие рынка ипотеки на период ближайших нескольких лет. Кредиты начали выдавать уже почти все российские банки. Ставки по кредитам болонская система образования сокращаются. И дело не в политическом заказе со стороны национальных проектов. Главной причиной ипотечного роста стало увеличение средних доходов россиян. Это один из основных факторов влияния на развитие как экономики в целом, так и роста основных продуктов банковской линейки будет являться рост основных доходов населения страны.

Другая проблема, которая требует оперативного решения, - сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту, которая также может оказаться неподъемной для потенциального заемщика.

В этом направлении также необходима работа, направленная на снижение первоначального взноса вплоть до полной его отмены. Можно выделить несколько возможностей снижения размера первоначального взноса, которые могут использоваться одновременно, поскольку имеют разные ограничения:.

Однако его использование ограничено бюджетными возможностями. Однако этот вариант ограничен возможностями банков по принятию на себя кредитного риска, а поэтому может сопровождается повышением процентных ставок по таким кредитам. На начальном этапе создания системы ипотечного страхования предпочтительным вариантом является реализация пилотного проекта в нескольких регионах РФ за счет создания дочерней компании АИЖК.

Кроме того, такая схема позволит использовать региональную инфраструктуру АИЖК, тогда как создание новой сети сопровождения займет не менее лет и будет весьма ресурсоемкой процедурой. Будет также ускорена разработка необходимых технологий и стандартов на базе уже использующихся АИЖК. Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны, его роль может быть особенно заметна для страны в период выхода из экономического кризиса.

Реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность 4261

Во-первых, развитие ипотечного бизнеса позитивно сказывается на развитии реального сектора экономики, ведет к остановке спада производства в ряде отраслей промышленности. Без использования ипотечного кредита затруднена реализация построенных домов и квартир, нарушается непрерывность производства в строительстве.

Подъем строительства вызывает оживление в производстве строительных и конструкционных материалов, машиностроении, деревообработке, производстве электрооборудования и мебели, транспортной инфраструктуре и т. Промышленное ипотечное кредитование дает возможность модернизации производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции.

В-вторых, развитие ипотечного кредитования оказывает положительное влияние на преодоление социальной нестабильности, которая обычно сопровождает экономический кризис: развитие ипотечного кредитования жилищного строительства, способствует снижению показателей реферат, а возможность приобрести доступное жилье для людей со средним уровнем достатка способствует мобильности трудовых ресурсов, улучшению психологического ипотека, здоровья и продолжительности жизни населения.

Ипотека - реальный способ связать деньги населения, а значит - антиинфляционная мера [4]. Есть основания не согласиться с этим утверждением: деньги поступают в оборот, а не становятся средством сохранения или накопления капитала. Потребность в ипотеке становится все более насущной во многих сферах народного хозяйства России, особенно в актуальность прогнозы хозяйстве и жилищном строительстве.

Именно в этих областях ощущается острый недостаток денежных средств из-за резкого сокращения бюджетного финансирования, а также дефицита востребованность средств у сельскохозяйственных производителей и потенциальных собственников жилья. Для создания рыночной экономики необходимо вовлечение широких масс населения в производственно-предпринимательскую деятельность, что предполагает приоритетное развитие таких форм кредитного инвестирования, которые будут иметь не только срочный, платный и возвратный, но и массовый характер.

Чтобы нормально функционировала конкурентная рыночная среда, необходимо, чтобы предприятия имели возможность приобрести основные фонды, и ипотека в этом случае помогает решить эту задачу, не отвлекая из оборота предприятий огромные финансовые ресурсы, необходимые для. Ипотека должна создать условия для крупных инвестиций в производственный сектор экономики за счет коммерческого кредитования на значительные суммы и длительные сроки.

В условиях крайне низкой инвестиционной активности ипотека как способ обеспечения кредита должна играть большую роль, узаконивая эффективный способ обеспечения займов, который в отличие от поручительства и гарантии на тему музыка барокко не требует от заемщика-залогодателя дополнительных затрат, реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность, повысить надежность и эффективность заема для кредитора-залогодержателя, обеспечить при использовании ипотеки дополнительную защиту имеющих особую социальную значимость интересов собственников таких категорий недвижимости, как востребованность земли, квартиры и индивидуальные жилые дома.

Ипотечное кредитование, бесспорно, - перспективное направление банковской деятельности. Ипотечный банк является относительно устойчивым и рентабельным экономическим институтом. Поэтому, чем больше в банковской системе таких надежных банков, тем стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе в целом. Существует еще одна важная сторона влияния системы ипотечного кредитования на стабильность банковской системы, связанная с функционированием вторичного рынка ссуд, обеспеченных закладными.

Этот рынок способствует переливу капитала в более рентабельную сферу экономики диверсификация банковского капиталаа также уменьшает разницу между процентными ставками в различных географических районах, что способствует формированию единой цены капитала в масштабе страны [5].

Ипотечное кредитование должно рассматриваться государством в качестве механизма, способного решить задачи огромной социальной важности в масштабах страны: жилищную проблему, проблему финансирования капитального строительства по социальным программам и др.

Для абсолютного большинства рядовых граждан ипотечное кредитование представляется единственно возможным источником решения извечного для россиян жилищного вопроса. Однако, на наш взгляд, ипотека не может стать доступной с рыночными условиями, и сегодняшними непомерными ипотечными процентами в частности. Основой нормального функционирования системы ипотечного жилищного кредитования является совершенствование данного правового института через систему норм, как материальных, так и процессуальных, для установления реальных гарантий соблюдения договорных условий, с тем, чтобы система ипотечного кредитования способствовала решению целого комплекса финансовых и социальных проблем, для политической и экономической стабилизации в обществе [6].

Для отдельных категорий населения, по мнению Д. Шевчука, целесообразна разработка льготных правил и норм погашения ипотечного кредита, его индексации, снижения общих затрат при оформлении документов. Условия жилищного ипотечного кредитования должны соответствовать доходам основной части населения, номинироваться в рублях, выдаваться на длительный срок до 50 летиметь низкую процентную ставку.

Государство должно создавать условия для доступности кредитных средств, что не должно приводить к росту инфляции. На разрешение этой проблемы должна быть направлена деятельность государства.

Реферат государственная корпорация россииПоэмы гомера илиада и одиссея рефератМоделирование как метод познания в информатике реферат
Доклад рафаэль санти краткая биографияМоя родина кыргызстан эссеВведение для дипломной работы по страхованию
Личность человек индивидуальность докладЯрослав мудрый период наивысшего расцвета киевской руси рефератВ какой программе писать дипломную работу

Жилищное ипотечное кредитование затрагивает различные аспекты проблемы сущности и содержания права граждан на жилище, которому традиционно придавалось важное значение в теории гражданского и жилищного, конституционного права, права социального обеспечения, финансового, бюджетного и др. Решение жилищной проблемы возможно с позиций соблюдения правовой природы конституционного права граждан Российской Федерации на жилище. По самым скромным подсчетам, около миллиона наших реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность сегодня готовы брать ипотечные кредиты по доступным процентам.

Ведь во всех странах, где начиналась массовая ипотека, государство помогало гражданам на старте. Использование ипотеки жилища для обеспечения кредитных обязательств с помощью государственного субсидирования необходимо рассматривать как систему, выполняющую определенные социально-экономические функции в государственной политике страны.

На данном этапе в России развитие долгосрочного ипотечного кредитования невозможно без бюджетных кредитных ресурсов, выделяемых на эти цели. Не представляется реальным, чтобы в условиях нестабильной экономики коммерческие кредитные организации проявляли активность в предоставлении долгосрочных кредитов с пониженными процентными ставками для строительства и приобретения жилья [7].

Для обеспечения потребностей широких масс экономически активного населения в жилище необходима реализация государственной структурно-инвестиционной и жилищной политики. Стимулирование государственных кредитных инвестиций в реальный сектор экономики должно сопровождаться, прежде всего, проведением комплекса мер в области бюджетной и налоговой политики, совершенствованием правовых основ кредитной деятельности банков и всех других участников ипотечных отношений жилища.

Для кого ипотека под 2%

законы сохранения энергии реферат по физике Реализация подобных программ может способствовать выходу из российского экономического кризиса в жилищной сфере, как имело место во многих странах. По опыту практики ипотеки в развитых странах, постоянно демонстрирующей активность государства в ипотечных отношениях, предлагается во исполнение специальных правительственных программ [8] предусмотреть в законодательстве нормы, направленные на создание условий доступности ипотечных кредитов для рядового гражданина.

В состав Программы включены подпрограмма "Государственные жилищные сертификаты" и принятые подпрограммы: "Переселение граждан Российской Федерации из ветхого и аварийного жилищного фонда"; "Обеспечение жильем участников ликвидации последствий радиационных аварий и катастроф "; "Обеспечение жильем граждан Российской Федерации, подлежащих отселению с комплекса "Байконур"; "Обеспечение жильем беженцев и вынужденных переселенцев в Российской Федерации"; "Обеспечение жильем молодых семей"; "Субсидии для граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей"; "Обеспечение жильем отдельных категорий граждан" и др.

Только государство способно регламентировать разумные, экономически просчитанные, сбалансированные условия в типовых договорах кредитования, ипотеки, долевого участия в строительстве и др. Государственная адресная финансовая помощь гражданам при приобретении жилья с привлечением ипотечных кредитов должна стать неотъемлемым элементом жилищно-социальной политики.

Оказывая воздействие на экономику, государство обеспечивает соблюдение установленных законом прав и свобод человека и гражданина путем формирования необходимых условий для их осуществления [9]. Для создания гарантий, защиты прав нуждающихся в жилище граждан, контроля за соблюдением законодательства другими лицами регулирование жилищного ипотечного кредитования должно являться преимущественно функцией государственных органов. Лишь небольшую часть полномочий по установлению правил ипотеки государство может передать профессиональным участникам рынка.

Таким образом, можно выполнить основную задачу жилищного ипотечного кредитования - создание принципа доступности жилищного ипотечного кредитования для широких масс населения для стимулирования экономической, политической и социальной стабилизации общества. Одним из важнейших условий эффективного функционирования системы кредитования является формирование её соответствующей инфраструктуры. Традиционно под жизнедеятельностью понимаются условия обеспечивающие работоспособность чего-либо.

Чинаев [10]. Анализ текущего уровня развития инфраструктуры системы ипотечного жилищного кредитования показал следующее. Во-первых, инфраструктура ипотечной все о доклад в России развита неоднородно. Одни ее элементы являются достаточно развитыми оценочные и страховые компаниидругие находятся в состоянии раннего развития бюро кредитных историй, коллекторские агентства, ипотечные брокеры.

Во-вторых, институционально ипотечная инфраструктура является более развитой, нежели функционально. В целом на российском рынке функционирует значительное количество организаций, представляющих свои услуги как кредиторам, так и заемщикам. Однако качество их предложений зачастую не отвечает требованиям спроса. В-третьих, большинство элементов ипотечной инфраструктуры в России не являются специализированными.

В основной массе у организаций, обслуживающих кредиторов и заемщиков, данный вид деятельности является не единственным, а зачастую и второстепенным [11]. На сегодняшний рецензия ведьмак 2 игромания развитие ипотечной системы носит достаточно односторонний характер стимулирования предложения на рынке ипотечных кредитов, поэтому необходимо стимулировать и спрос.

В соответствии с этим, необходимы мероприятия по стимулированию спроса на рынке ипотечных кредитов, в частности, разработана модель информационной поддержки потребителей, а также даны предложения по созданию коллекторских агентств по реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность интересов заемщиков [12].

Повышение эффективности ипотечного жилищного кредитования является одной из ключевых задач экономической политики ближайшего десятилетия. Использование опыта зарубежного права и практики международного банковского кредитования может послужить катализатором для развития соответствующих теоретических конструкций в российском праве и поможет поднять отечественную правоприменительную практику в данной области до уровня международных стандартов.

Социально-экономический институт ипотечного жилищного кредитования в юридическом смысле должен рассматриваться как система взаимосвязанных и взаимообусловленных правоотношений двух уровней. Прежде всего, мы рассмотрим этапы создания правовых институтов и норм, регулирующих систему отношений, возникающих в связи с ипотечным жилищным кредитованием.

Комплексный характер сложных экономических общественных отношений, складывающихся в связи с предоставлением обеспеченных ипотекой целевых кредитов для приобретения жилья или улучшения жилищных условий, делает их тесно взаимосвязанными, взаимообусловленными. Такие отношения, хотя и могут возникать в разные моменты, развиваться автономно друг от друга не могут.

Тесная неразрывная связь между общественными отношениями и правоотношениями, представляющими собой их правовую форму, приводит к необходимости признания системного характера не только экономических взаимосвязей ипотечного жилищного кредитования, но и соответствующих правоотношений [13].

Ипотечное жилищное кредитование не может быть определено и как единое правоотношение, поскольку в этих взаимосвязях участвуют разные субъекты как отмечалось выше, заемщик, банк, страховщик и другиекаждый из которых в принципе преследует свою цель. Более того, каждый из субъектов вступает в правоотношения, которые имеют отдельный объект.

Правоотношения между заемщиком и банком складываются по поводу денежных средств, между покупателем недвижимости и продавцом — по поводу перехода права собственности и т. В этой связи представить себе ипотечное жилищное кредитование в виде единого обязательственного правоотношения или простой совокупности договорных правоотношений просто невозможно. Ипотечное жилищное кредитование в юридическом смысле можно представить как систему правоотношений, следующих друг за другом или существующих одновременно и направленных на создание организационных и материальных условий удовлетворения потребности граждан в жилье.

Субъектный состав этих отношений неоднородный, но основными участниками правоотношений в ипотечном жилищном кредитовании являются заемщики и кредиторы. Между этими лицами возникают наиболее продолжительные правоотношения, образующие основу ипотечного жилищного кредитования и сохраняющиеся на протяжении многих лет и даже десятилетий. Из всех правоотношений, образующих ипотечное жилищное кредитование, следует особо выделить кредитные, залоговые, страховые правоотношения и правоотношения, опосредующие приобретение жилых помещений на основании договора купля-продажа, участие в долевом строительстве.

Это основа ипотечного жилищного кредитования, с ними связаны наиболее сложные вопросы теории и практики. Именно этот субъект вступает во все виды договорных связей на этом этапе. Правоотношения ипотечного жилищного кредитования первого уровня характеризуются особой взаимообусловленностью, проявляющейся чаще всего в заключении соответствующих договоров кредитного, купли-продажи, страхового под условием или условиями. Условие может быть отлагательным, если стороны договора поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит, и отменительным, если стороны поставили в зависимость от такого обстоятельства прекращение прав и обязанностей по договору [15].

Таким желаемым для заинтересованных субъектов условиями, как правило, является переход права собственности реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность жилое помещение к приобретателю по договору и, как следствие, возникновение права залога на указанный объект у банка кредитной организации.

Волеизъявление непосредственного заемщика физического лица или лицпреследующего цель улучшения своих жилищных условий, на данном уровне системы отношений ипотечного жилищного кредитования, юридического значения не имеет. Основной акцент в развитии рынка жилой недвижимости в России сделан на расширение системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования — это является одним из приоритетных и перспективных направлений современной государственной жилищной политики в России.

Наряду с прежней ориентацией на нужды социально незащищенных групп населения, необходимо сделать акцент на решение жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, сбережениями и жильем в собственности бесплатная приватизация. На протяжении последних лет внимание к ипотеке залогу недвижимости стремительно возрастает как со стороны государства, так и граждан.

До принятия Федерального закона от 16 июля г. По законодательству РФ ипотекой является реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность практически любого недвижимого имущества принадлежащего залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения за исключением имущества изъятого из оборота, имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещенаа также некоторых прав на него [16].

В России в настоящий момент существует нормативно-правовая база, создающая условия для осуществления операций с недвижимостью и землей. К настоящему времени сложилась следующая иерархия источников залогового права. Закон РФ от 29 мая г. С момента вступления в силу этот закон занял место основного источника российского залогового права.

Федеральный закон от 16 июля г. К источникам залогового права относят также другие федеральные законы, в которых в той или иной мере рассматриваются вопросы залоговых отношений. К таким законодательным актам можно отнести, в частности, федеральный закон от 21 июля г. В совокупность источников залогового права входят не только собственно законодательные акты, но и указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, законодательные акты субъектов РФ, нормативно-правовые акты исполнительных органов различного уровня, включая местные органы управления.

Федеральный закон от 11 ноября г. Федеральный закон от 20 августа г. Основная функция государства в процессе формирования рыночной системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования состоит в создании надлежащей законодательной и нормативной базы с целью правового обеспечения прав кредиторов — залогодержателей и инвесторов, реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность долгосрочные кредитные ресурсы, а также обеспечения социальных гарантий, предоставляемых гражданам, приобретающим жилье с помощью ипотечных кредитов [17].

Вместе с тем до сих пор не доработаны и не подготовлены многие подзаконные акты. Недостаточно развит механизм налогового стимулирования как граждан - получателей ипотечных кредитов, так и коммерческих банков - ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков-кредиторов. По мнению экспертов-юристов, существующая в настоящее время нормативно-правовая база ипотеки нуждается в доработке.

В частности, в законе об ипотеке недостаточно четко сформулировано понятие закладной. Необходимы уточнения также и в разделе о регистрации ипотеки, так как текст неоднозначно определяет, какой документ подтверждает возникновение обеспеченного ипотекой обязательства. До сих пор не доработаны и не подготовлены многие подзаконные акты. Одним из самых актуальных вопросов ипотечного кредитования является механизм обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, а существенным фактором, сдерживавшим ипотечное кредитование в целом, является нерешенность ряда вопросов, связанных с выселением лиц, проживающих в заложенном доме или квартире, при обращении взыскания на такую недвижимость.

Существенные проблемы на пути развития ипотеки в России явились следствием введения ФЗ, который спровоцировал на территории практически всей страны, где ведется активное жилищное строительство, ажиотажный спрос на жилье непродуманным механизмом реализации выше упомянутого закона. В сложившейся ситуации дальнейшее развитие ипотечного кредитования в России может пойти по трем направлениям:. Источниками средств будут служить межбанковские займы на внутреннем и зарубежном рынках, а также выпущенные банками ипотечные облигации.

Данная система представляется малоперспективной, учитывая нестабильность банковской системы, невысокие рейтинги российских банков и дешевые по сравнению с отечественными иностранные ресурсы. В этом направлении происходит развитие в основном социальной ипотеки, направленной на поддержку малоимущих слоев населения. Этот путь приведет не столько к развитию полноценной ипотечной системы, основанной на рыночных реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность, сколько к системе социально ориентированных адресных безвозмездных субсидий, источником которых будут выступать ограниченные ресурсы бюджетов различного уровня.

Возможными источниками ипотечных кредитов здесь могут служить средства институциональных инвесторов, привлеченных посредством выпуска ипотечных ценных бумаг. Данный путь развития требует разработки параметров и структуры ипотечного рынка, методов регулирования, реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность является наиболее перспективным [19]. Итак, путь развития российской ипотеки будет следовать общемировым тенденциям с поправкой на особенности отечественной рыночной экономики.

Принципиальным является вопрос, в какой степени следовать этим мировым тенденциям развития ипотеки и в какой мере они применимы для России, какой опыт может быть заимствован, а какой требует серьезной переработки. В этой связи проведен анализ существующей законодательной базы формирования и развития ипотеки на рынке недвижимости РФ, определены механизмы ипотечного кредитования в целом.

Данное утверждение вызвано тем, что законодательство, действующее в данный момент на территории РФ и регулирующее ипотечные отношения, включает в себя достаточно большой список основных нормативных актов, определяющих гражданские правоотношения при ипотечном кредитовании и совершении сделок с недвижимым имуществом. Второй заключается в том, что повсеместное внедрение ипотеки позволит придать импульс экономике, а в дальнейшем будет способствовать решению проблемы привлечения инвестиций. В этой связи могут быть определены источники финансирования реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность кредитования, которые позволят задействовать в процесс приобретения жилья большее количество потенциальных покупателей.

Развитие ипотечной системы кредитования является значительным шагом на пути к росту благосостояния общества в условиях кризиса. Определен круг проблем, присущий сегодня российскому рынку ипотечных услуг, а также выявлены перспективы его дальнейшего развития.

В году Правительство РФ планирует увеличить объемы кредитов на жилье до млрд. Решение задачи повышения доступности жилья во многом зависит от развития механизма ипотечного кредитования. Несмотря на принципиально различный подход к процессу мобилизации кредитных ресурсов и организации самого кредитования населения, общим показателем для всех вышеуказанных ипотечных моделей является сильная и всесторонняя поддержка государством процесса их практического функционирования.

Эта поддержка проявляется в правовом, лицензионном и финансовом регулировании данной деятельности, предоставлении ей государственных гарантий и обеспечении страхования рисков, налоговых льгот и целевых адресных дотаций. Путь развития российской ипотеки будет следовать общемировым тенденциям с поправкой на особенности отечественной рыночной экономики.

В ходе совершенствования регулирования ипотечных отношений в Российской Федерации, осуществляемом с учетом зарубежной практики такого регулирования, целесообразно не замыкаться на соответствующем опыте стран какой-либо одной системы права континентальной или англо-саксонскойа ориентироваться на комбинированный подход, нацеленный на создание такого ипотечного механизма в России, который отвечал бы отечественным потребностям в мобилизации кредитных ресурсов и одновременно был бы понятен и привлекателен для потенциальных иностранных инвесторов.

При анализе современных научных позиций по проблемам ипотечного кредитования были использованы труды Р. Бевзенко, Е. Боннер, О. Гимадрисламовой, Е, реферат ипотека актуальность прогнозы востребованность. Грызыхиной, А. Дубинчина, Е. Дударевой, Б. Завидова, Н. Захаровой, А. Коновалова, Е.

Конева, Н. Кравца, Е. Норкиной, Ю. Осадчей, И. Осадченко, И. Павловой, Д.

931789